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V這些年輕人排隊“提前還貸”,問題出在哪裡3

V這些年輕人排隊“提前還貸”,問題出在哪裡3

提前還貸為何難
  老百姓提前還貸為何難?
  廣東省房屋政策研究中心首席研究員李宇嘉指出,近年來,銀行對實體經濟的貸款利率明顯走低,2022年下降了34個基點。其中,為了降低中小企業的融資成本,對貸款利率較低的中小微貸款企業的支持力道要維持在高水準。由此,房貸對銀行來說屬於優質資產。
  2022年,個人房屋貸款成長率出現回落。2月3日,中國人民銀行發布的《2022年第四季度金融機構貸款投向統計報告》顯示,去年末個人住房貸款餘額38.8兆元,年增1.2%,增速比上年末低10個百分點。李宇乖乖水 聽話水 失憶水日本春藥 日本性奮劑  FM2  瀰漫之夜 DDK迷姦粉 金蒼蠅迷情液 一滴銷魂催情水 卡宴催情水 日本淑女剋星精華素 春藥口香糖 迷情水 液態春藥 粉狀春藥
嘉解釋,2022年增量房貸申請在下降,在存量房貸部分,購屋者又要求提前還貸,銀行收益自然受衝擊。
  李宇嘉一直在關注「提前還貸潮」。他發現,2021年上半年,老百姓還是“排隊等待放貸款”,現在卻是“排隊等待還貸款”,一年多時間,發生如此大的反差,大背景是老百姓對樓市的預期發生逆轉。
  今年1月,國家統計局發布的數據顯示,2022年,商品房銷售額為13.3308兆元,年減26.7%。在李宇嘉看來,過去,老百姓普遍認為房價會上漲,資產收益遠大於房貸利率調高的成本。如今,老百姓對房價的預期逆轉後,房子的成本全面顯現,對房貸利率也更為敏感。房貸利率持續下調是老百姓提前還貸的原因之一,當前,已有幾十座城市的房貸利率進入了“3%”時代,另外,還有一些城市階段性取消首套房貸款利率下限。
  首都經濟貿易大學教授、北京市房地產法學會副會長兼秘書長趙秀池指出,房貸合約期長,而且是複利計算,利率的微小變動對借款人的還款負擔影響很大,消費者想節支增收無可厚非。另外,很多人在存量貸款利率轉換時選擇了固定利率,現在發現市場利率低了,自己吃虧了,提前還貸也是一種彌補或修正。
  趙秀池也觀察到,有些人選擇提前還款後,再申請利率較低的貸款,真正還款後不再貸款的人很少。趙秀池解釋,主要原因是先前的存量貸款在利率轉換時選擇了固定利率,其合約利率不能隨貸款市場報價利率(LPR)下降而下降,需要提前還款再申請貸款才能享受到當前較低的市場利率。另一個原因是藉款人房貸合約的利率較高,高於中小微型企業貸款利率,購屋者有可能「繞道」借款。
  「當下,老百姓並不是『報復性』還房貸。」趙恆成認為,當前,金融投資收益率降低,手裡有存款的老百姓缺乏好的投資管道,同時,他們發現房產帶來的收益明顯低於預期,提前還春藥 春藥網 媚藥 催情藥 迷藥 東京春藥網 春藥用法 春藥是什麼 春藥使用方法 有效春藥 購買春藥 春藥哪裡買 春藥能給你帶來什麼 春藥用法貸在一定程度上是「及時止損」。
  在趙恆成看來,銀行也是「提前還貸潮」愈演愈烈的「推手」之一。銀行為提前還貸設定了許多限制性條件,例如繳納違約金、關閉線上管道、排長隊等。他解釋,「銀行的這種限制不但不會降低大家的還款意願,反而會刺激大家的還款意願。很多人會產生一種利益對立想法:『銀行越這樣做,越是擔心我還款,越要賺我的利息,所以更要還。'”
  針對銀行的部分還款限制,趙秀池認為,按照貸款合同,購房者提前還款,會打亂銀行的資金計劃,銀行收取一定的違約金也是正常現象,但貸款合同中應有明確的條款。她也指出,購屋者提前還款等候時間較長,是目前提前還
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